​최근에 신용카드대출 여러 금융기관에서 대출받은 소상공인이 증가한 가운데 내수 부진이 이어지면서 자영업자들의 연체 위험이 높아지는 상황이라고 했습니다. 금융당국에서 가계대출을 억제하기 위한 시스템을 갖추고 있지만, 금융권에서 소상공인 대출 상품을 늘리면서 오히려 부실의 규모가 더 커질 수 있을 것이라는 우려 깊은 전망도 나오고 있다고 했습니다. 한국은행에서 발표한 자료에 따르면 금융기관 세 군데 이상에서 대출받은 다중채무 자영업자 대출 잔액은 2분기 기준으로 753조8000억원이며, 최근 1년 사이에 9조9000억원 늘어났다고 했습니다. 역대 2분기 중 최고 수준이라는 점도 언급했습니다.​​■ 신용카드 연체기간도 길어질 수 있기에​1. 사실 자영업자분들도 생계를 유지하기 위해 사업을 하는 것이라고 했습니다. ​2. 따라서 생활비가 부족하면 대출 한달 신용카드대출 연체 문제에서 그치는 것이 아니라 추가적인 신용카드 사용으로 인하여 재정 상황이 더 악화하는 경우도 있다고 했는데요. ​3. 만약 자력으로 부채 문제를 타개하기 어려운 상황에 놓여있다면 공적 채무조정 시스템에 해당하는 개인회생 혹은 개인파산 절차를 통해 대책을 강구해볼 수 있다는 점을 언급했습니다. ​4. 아마 한 번쯤 들어보셨겠지만, 대략적인 정보에 관해 숙지하시고 자세한 사항에 관해서는 법률 전문가에게 일대일로 피드백 받아보시기를 권유했습니다.​​신용카드 연체기간이 하루 정도라면 큰 문제는 없지만, 4일 이상 연체되면 해당 정보가 공유되고 알림 문자도 받을 수 있다고 했습니다. 그러나 결제일로부터 5일이 지나면 카드사 담당자로부터 직접 연락이 오게 되며 만약 유선상 통화가 되지 신용카드대출 않을 경우에는 계속해서 독촉 문자 메시지가 발송될 수 있다고 했는데요. 대출 한달 연체 상태가 되면 단기 연체자로 등록되며 이 때문에 신용 점수가 크게 떨어지고 해당 카드사뿐만 아니라 다른 카드사에서도 카드 이용을 정지시키기 때문에 채무자가 받는 불이익이 상당히 크다고 했습니다.​​■ 당장 돈을 갚을 수 없다면​1. 채무자의 포지션에서는 카드 대금 미납 기간이 늘어날수록 발생하는 안 좋은 요소들을 줄이는 것이 중요하다고 했는데요. ​2. 연체된 부채 금액을 최대한 빠르게 상환하는 것이 가장 현명한 방법이라고 했습니다.​3. 그러나 일반적으로 채무 상환이 지연되는 경우는 재정적으로 어려운 상황이라는 뜻이기 때문에 다른 대책을 세워야 한다고 했습니다. ​4. 따라서 시간이 신용카드대출 더 지나기 전에 채무조정제도를 이용하는 것이 현재 상황을 해결할 수 있는 실질적인 방법이라고 강조해서 말했습니다.​​대출 한달 연체 시 채무조정을 통해서 개인회생은 법원에서의 공적인 채무조정 절차라고 했는데요. 채무자가 가용소득을 3년에서 5년 동안 투입하게 되고 자기 재산 가치 이상의 금액을 변제금으로 납입하고 남은 채무는 탕감되는 방식이라고 했습니다. 탕감받을 수 있는 금액 중 원금은 최대한도 90%이며 이자는 전액 면제라고 했어요. 채무자의 단독 신청이 가능하며, 아직 연체가 발생하지 않은 상황에서도 신청할 수 있기 때문에 채무자에게 유리하다고 했습니다.​​■ 신용카드 연체기간이 길어질수록 ​1. 채권자들은 법적 조치를 취할 가능성이 커진다고 했습니다. ​2. 뒤늦게 재정 상황이 회복되어 모든 신용카드대출 금액을 상환하더라도 신용 점수가 더디게 회복되어 은행 같은 공식 금융 기관을 이용하기 위해 어려워질 수 있다고 했습니다. ​3. 따라서 최근에는 대출 한달 연체에 이르기 전에 빠르게 개인회생을 신청하시는 분들도 많아졌다고 했습니다. ​4. 무엇보다 채권자의 동의를 받을 필요가 없다는 메리트가 상당히 크다고 했습니다. ​5. 개인회생 절차를 이용하려면 3년에서 5년 사이의 기간 동안 자신의 소득 중 일부를 변제금으로 납부해야 하므로 꾸준한 소득이 있어야 합니다. ​​따라서 매달 벌어들이는 소득이 최소한의 생계비보다는 많아야 했고 가진 재산보다 빚이 더 많아야 했으며 그 금액도 천만원 이상이어야 신청이 가능하다고 했습니다. 담보가 없는 빚은 10억원까지, 담보가 있는 빚이라면 신용카드대출 15억원까지 신청이 가능하다고 했는데요. 해당 범위 내에서 총 25억 원이라는 상한선이 존재하며 해당 기준을 넘어가는 경우에는 파산 신청을 고려하는 편이 적절하다고 판단되었습니다. 개인회생 면책 이력이 있는 경우 5년, 파산 면책 이력이 있는 경우 7년이 지나야만 다시 신청할 수 있다는 점도 알아두어야 한다고 했습니다.​​■ 신청 자격 요건이 충족한다면​1. 신용카드 연체기간에 관계 없이 언제나 신청하실 수 있으며, 채권자의 동의를 받지 않아도 되므로 채무자에게 상당히 유리하다고 했습니다. ​2. 덧붙여 자신의 직업이나 직장 생활에 아무런 영향을 미치지 않기 때문에 동료나 친구들에게 경제적인 어려움을 알리지 않아도 된다고 했는데요. ​3. 무엇보다 개인적인 자산을 보존하거나 늘릴 수 신용카드대출 있다는 장점이 있다고 했습니다. ​4. 이에 따라 면책 결정이 된 후에도 기존 재산을 보유할 수 있기 때문에 대출 한달 연체 상태에서 해당 제도를 활용하고자 하는 사람들이 많다고 했습니다.​​■ 장단점을 모두 숙지해야​1. 신용카드 연체기간에 신청할 수 있는 개인회생은 몇 가지 단점들도 있기 때문에 꼭 알아두어야 한다고 했습니다. ​2. 3년에서 5년까지의 기간에는 개인이 벌어들이는 소득 중 일정 부분만 생활비로 사용할 수 있다고 했는데요. ​3. 나머지 가용소득은 모두 빚을 갚는 데 써야 하므로 지출을 더 철저히 관리해야 한다고 했습니다. ​4. 해당 기간에는 신용 거래가 제한되어 신용 카드를 사용할 수 없다고 했는데요. ​5. 개인회생은 신용카드대출 사회적 차별이나 제재가 없고, 재산을 보유할 수 있다는 점 등 이점이 많기 때문에 해마다 개인회생 신청자가 늘어나고 있다고 언급했습니다.​​회생 절차 진행을 위한 법정대리인을 선임하려면 약 100만 원에서 200만 원의 비용이 필요하지만, 분할 납부를 통해 비용 부담을 덜 수 있다고 했습니다. 신용카드 연체기간 오래된 채무자 분들 중 일부는 채무자가 부담스러울 수 있지만, 단순히 비용이 아깝다는 이유로 스스로 모든 절차를 진행하다가 실패하는 경우가 많다는 점을 알아두어야 한다고 했습니다.​​대출 한달 연체가 될 정도로 상황이 안 좋아지기 전에 연체 기간이 1일에서 5일 사이일 때 적극적으로 회생 제도를 이용해야 한다는 점을 강조해서 말했습니다.​​​​​​